保险公司倒闭了,投保人怎么办?

问:保险公司倒闭了,投保人怎么办?

首先说一句:保险公司可以倒闭,但是中国有着严格的管理体系,保险公司想倒闭没那么容易!

买保险的人,常常会担心:购买了保险产品,万一保险公司倒闭,那我的保单怎么办?其实大可不必担心。因为在我国,有着严格的监管体系和制度,来确保你的保单不会变为一张废纸。

保险公司入门门槛高。

首先要知道,不是谁都能开保险公司的。保险法规定,保险公司的股东要信誉良好、资金雄厚。所以大多数保险公司背后的财力不容小视,想倒闭自然也没那么容易。而且,想开一家保险公司,还需要首先拿到经营牌照。这就好比进场经营的一个入场券,财险和寿险牌照极其难拿,很多公司排着队都没机会。

严格管控偿付能力。

就如同超市上架的商品会被食品药监部门检验一样,银保监会严格管控着我国所有保险公司、保险产品、保险购买销售和消费理赔等行为。监管的重要内容之一就是保险公司的偿付能力,通俗来讲就是:万一所有已售出的保险产品,同一时间,以最高概率全部发生理赔/或退保,保险公司可以理赔的能力。银保监会对于偿付能力的要求:核心偿付能力不能低于50%,综合偿付能力不能低于100%,如果偿付率跌破监管要求,监管将会直接介入。

保险保障基金。

退一万步讲,如果公司的状况到了濒临破产的地步,保险保障基金将会派上用场。保险保障基金的用途就是用来救助保险公司,稳定保险市场的发展。截至2018年1月31日,保险保障基金余额高达1158.89亿元。例如,2018年,银保监会就向安邦保险集团启用保险保障基金增资608.04亿元,来缓解公司的偿付能力。

公司破产保单同样有效。

法律规定,保险公司允许破产倒闭。但是,承保公司宣告破产,其持有的保险合同及责任准备金,必须协议转让给其他保险公司;达不成协议的,由银保监会指定接受转让。

保险法第八十九条:保险公司因分立、合并需要解散,或者股东会、股东大会决议解散,或者公司章程规定的解散事由出现,经国务院保险监督管理机构批准后解散。

经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。

保险公司解散,应当依法成立清算组进行清算。

保险法第九十二条:经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金,应当维护被保险人、受益人的合法权益。

说到保险公司,咱老百姓经常接触的分两种,一是财产险保险公司,二是人寿保险公司。

我想你可以说这个问题来针对的应该是人寿保险公司。

根据中华人民共和国保险法第85条规定,经营有人寿保险业务的保险公司除分立、合并外,不得解散。

那么可不可以破产呢?可以的。那第88条规定,经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及准备金必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司。也就是说从国家法律的层面上来讲这个,从某种意义上来说,人寿保险的保单是唯一的国家兜底承诺刚兑的产品。

那有人会问了,这些保单有保险公司愿意接收吗?为什么要接呢?请注意是准备金,准备金是强制留存提取的,那对保险公司来讲就意味着其中一部分是利润。同时接收这些保单的话,就意味着既多了利润也多了客户,何乐而不为。

举一个典型的例子,有一家保险公司建立的时候叫海尔纽约人寿,烧了一段时间钱之后,有的人说就不玩了,退出变成了海尔人寿,同样的海尔人寿玩了一段时间之后,也退出了,变成了北大方正人寿。那现在如果有客户拿着海尔纽约人寿的保单或者是海尔人寿的保单去找北大方正人寿,他们接不接呢?这个是毫无疑问的,他们一定会接,必须得接,而且完全没有任何的犹豫。

有人可能还会问另外一个问题,就是这家公司已经都不玩了,把保单转移到别人的家,别人肯定不会当自己的亲客户,利益一定会受损吧?从这个角度上来讲分红险等投资理财型的,有受损的可能性。而纯人身险或者重大疾病险或者意外险是完全没有任何影响的。

不知道我说的这些能不能解决掉你的问题。


能破产,但是几乎很难破产,而且目前还没有破产先例!

这个问题是很多人关心的,同时也反应出很多人并不了解保险方面的知识。

在中国,保险公司很难破产,从1949年建国到现在,只有3家保险公司差点破产倒闭,其中有一家保险公司知名度很高,很多人都知道,这里我就不说了。

为什么说差点破产呢?

这是由中国的保险制度来决定的。我们举例子来说明。

比如中华保险,2006年,经历了高速扩张的中华联合财产保险股份有限公司出现巨额亏损,资不抵债,处于破产边缘。

此时的中华保险只是一个财险公司,财险经营都是相对短期业务。

于是,2009年3月,保监会派出工作组进驻中华联合总部;2010年4月,保险保障基金受托管理中华联合75.13%股份;2011年6月,国务院批复重组方案,保险保障基金获得中华联合57.4%股份;

2012年3月,保险保障基金向中华联合注资60亿元,对其持股比例由57.4%上升至91.5%;

2012年9月,中华联合引入战略投资者东方资产注资78.1亿元,东方资产以51.01%股份成为其第一大股东;

2015年11月,保险保障基金将所持有的中华联合60亿股股份在北金所挂牌出售;2016年2月,保监会批复同意辽宁成大、中国中车、富邦人寿受让这部分股份。

7年里,中华联合业务逐步恢复,发展渐有起色。以中华联合财险为例,2015年公司实现营业收入388.2亿元,较上年同比增长27.5%;实现净利润24.5亿元,较上年同比增长32%。

2017年11月16日,中国保险保障基金有限责任公司在上海联合产权交易所网站公开挂牌,转让持有的中华联合保险集团股份有限公司5.6335%股权。信息显示,上述股权共计8.62亿股,挂牌价为16.82亿元,相较资产评估值溢36.08%。本次股权转让为出清式转让,如果交易达成,保险保障基金将不再持有中华保险股份。

其中2016年受让部分股权未公布交易价,2017年11月的8.62亿股,挂牌价为16.82亿元,5年前注资60亿元,到现在全部出清,功成身退。

这是中华(联合)保险,还有大家熟悉的新华保险,新华保险的事得从2006年开始说。但是大家现在还是能看到这2家保险公司对不对?

这就是中国的保险制度,能破产,但是几乎很难能破产,至少目前还没有先例!

上面的例子保监会已经介入了,其实保监会没有介入前,还有一系列的操作保证没那么容易破产。

比如偿付比,如果偿付比低于120%,保监会就会关注这家保险公司,有可能下发询问文件,如果再低于150%,是会下发询问文件,也就是偿付比低于安全线,保监会会持续关注,这也是对投保人负责。

如果真出现大面积赔付,或者什么原因,还有再保险公司呢,也就是说保险公司也买保险了,这也是保证投保人的操作!

还有其他的制度呢,所以保险公司能破产,但是很难很难破产,特指中国。

因为国外不一样,比如美国,保险公司破产很正常。

至于很多人担心的个人保障会不会受损,答案是不会,会不会受影响,那肯定有一定影响,不算大。


保险公司绝对不会突然间倒闭,其从经营困难到最后倒闭也绝对不会在短时间内完成。因此

投保人

需要

1、当保单保险人出现经营困难的信息时候,密切关注事态进展

2、保持正常心态。

不必

1、惊慌

2、提前赎回保单

因为

保险公司经营困难到一定程度会进入托管程序,由监管部门牵头组建托管组

即使其最终的结局是倒闭,其所有保单都会在监管部门介入下,由正常经营的保险公司承接。关注就好了。

1.保险公司在理论上是有倒闭的可能性的。但是保险法规定保险公司不能倒闭,可以分离或合并。 2. 即使保险公司倒闭,客户也不会有任何损失,保险公司收到的每笔保费,都需要提取一定比例的保证金。 3.若经营确实出现问题,监管部门马上就会介入,会把所有的保单和保证金交给另外一家经营人寿保险业务的公司,就是被收购了。

简单地说,保险公司不会倒闭,即使一个保险公司真要倒闭了,也会有其他大的保险公司来收购。这都要感谢国家,从制度上就保证了我们普通人民的利益


这个问题是一个老问题了,其实你搜一下就知道了。既然你问了,我就从另外一个角度来说一说

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有经营寿险业务的保险公司是不允许倒闭的,大的可以拆成小的,小的可以合并成大的,实在不行国家会指定一家公司接手,所以投保人什么都不用做。

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