我买了一套房子,按揭还了七年多,想提前还款

问:我买了一套房子,按揭还了七年多,想提前还款,银行非要收我六个月的违约金合理吗?

合不合理的关键在于你与银行签订的按揭合同中,有没有对于提前还款的违约进行约定,如果有约定,那么就是合理的;如果没有约定,则不合理,你可以拒绝。

提前还款的约定

目前我们在银行办理房贷时,签订的按揭贷款合同里都会对提前还款进行约定,如果贷款未满1年(有的是3年、有的是5年),要提前还款,提前还款的部分,银行要加收6一定的利息作为违约金。

为什么银行要这么做呢?一笔贷款,从你申请开始时,要经过客户经理——部门负责人——审查人员——审查部负责人——分管行领导——放款审核人员——柜面人员,多个环节才会最终落地,这些环节银行是需要付出人力成本的,如果一笔贷款今天刚下柜,没两个月你就提前还款,那么银行收到的贷款利息还不足以覆盖掉支付的人力成本,所以现实中大部分银行都会约定一个期限,只有贷款达到该期限以上才可以免费提前还款,否则都必须收取违约金。

各家银行对于提前还款的规定

我国的商业银行机构有四千多家,无法逐家反映,我们以受众群体最为广泛的四大行为例,进行分析。由于四大行在各地的分行有一定的自主权,所以各地对于违约的约定会有一定的出入,下面系本地四大行对于提前还款的约定:

1、工商银行:房贷还款时间不满一年的,收取提前还款金额的百分之五作为违约金。房贷还款时间满一年后提前还款的,则不收取任何违约金。

2、农业银行:贷款不满一年提前还款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款,只要之前没有任何提前还款记录,则不收取违约金。

3、中国银行:贷款不满一年提前还款,收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算),满一年后不收取。

4、建设银行:贷款不满一年提前还款,收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款,收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款,收取提前还款额的百分之一。贷款满三年后不收取违约金。

从上述我们可以看到,四大行的规定略有出入,其中工农建都是一年后免费,建设银行是三年后免费。当然四大行在各地的规定也有出入,比如苏州四大行在2018年7月31日就发布公告称,从2018年8月1日起,房贷不满5年的,提前还款都要收取违约金,收取的金额为提前还款金额乘以月利率乘以6。

总结

综上所述,只要你与银行在合同中有约定提前还款要收取违约金,那么银行收你6个月的利息就是合理的。

个人建议如果还了七年,不是因为要卖或者抵押出去周转不要提前还了,反正后面的基本都是本金,利息都已经还了差不多了!而且如果是要资金周转可以做二抵,很多银行都有,

银行收提前还款违约金这件事儿很正常,没有什么问题。只是说,还了七年多,还要收违约金,这就有点不太常见了。

关于提前还款收不收违约金这件事儿,市面上有两种处理方式,一种是随便还,不收违约金。另一种是五年(或者一年、两年等时间)以内还款,收违约金,一般是六个月的违约金。

一、不收违约金的银行一般有这样的情况:

银行本身没有硬性规定要收违约金,收不收全凭客户经理,客户经理在写合同的时候,有的时候懒得约定,就不约定收不收违约金了。当然,不约定就是不收违约金咯。

最关键的是这些银行的考核机制是以贷款发放量考核个人业绩,不以贷款余额来考核。这样一来,客户经理是不会管你是否要提前还款的,反正与客户经理的工资关系并不大。

二、那些收违约金的银行往往又是另一番景象:

一方面银行会要求所有客户经理在与客户签订合同时必须约定提前还款违约金。另一方面银行的考核机制,不仅倾向于客户经理的贷款余额,还要考核其利润。客户经理自然是不希望客户提前还款的,因为这影响自己的工资。

如此一来,从银行政策和客户经理的自觉性上来说,收违约金都是必然的。

那么题主的情况是否合理呢?应该怎么应对呢?我有几点建议给到题主:

一、查看借款合同

通过上面我描述的银行情况,你也可以清楚的了解到,收或不收,借款合同上都会有约定。银行约定了违约金的收取方式,可以不收,但如果没有约定,那是一定不能收的。建议题主查看下自己的借款合同,看看是否约定了违约金的收取方式。

二、了解违约金的收取方式

有约定近六个月利息的,也有约定近三个月、近一年利息的。除了收取的利息时间,还包括违约金的计算方式,是按全部本金的六个月利息,还是按还款本金的六个月利息。

三、确定是否是银行行为

一切都了解清楚了,确定要支付违约金。建议最好确定下,到底是银行行为还是客户经理行为。如果是客户经理行为,那就可以向客户经理的上一级反映,争取免掉违约金。

如何判别呢?看看是让你存到银行卡里让柜台划扣,还是让你交现金,交现金的话,就有可能是客户经理行为。如果让你交现金看看能不能出发票。如果可以出发票,那就是银行行为,开不出发票那就是客户经理行为。

总结:

收违约金是很正常的行为,关键是要看题主遇到的收取行为,是否正常,是否符合要求。

银行研究僧,你学习,我也跟着学习!

提前还款收取违约金是否合理,你需要去看看你的贷款合同。对于提前还款的条款怎么写的,如果符合你的情况,那就是合理的;否则你就得去跟银行核对了。

提前还房贷,收取违约金,其实是大部分银行都有的规定。

虽然按理说,一下子将所有钱款结清了,减少了银行的风险,银行应该很支持才对,但为什么房贷提前还款还要收违约金呢?

道理很简单,换位思考一下,你把钱借给别人,别人每月还本金同时再还利息。可没几个月,别人把钱全还给你了,基本等于你把钱白借给人家用,凭什么呀?

无利不起早,银行也一样。赚取利差是银行盈利的主要途径之一,用户以低利率存进去,银行再以较高的利率贷出去。

如果大家都提前还款了,那银行还赚什么钱?

所以对于银行而言,如果提前还款,基本银行都会收取违约金。

不过违约金的收取,不同银行规定不同,提前还款的年限和违约金的比例等,都有所不同。

比如有些银行在一年内提前还款,收取违约金,一年后提前还款不收任何违约金;

有些银行呢,一年内提前还款和一年后提前还款,违约金的比例不同;

这些合同里都会写的清清楚楚,你找出合同看看就知道了。

最后呢,个人有一点建议。

如果你不是要出售房子,我个人是不建议你提前还款的,货币会贬值,但如果基准利率不变,你的房贷利率却不会提高,这对贷款者其实是一件很划算的事情。

更何款你已经还了7年多了,如果是等额本息的还款方式,其实利息已经还出去很多了,更没必要提前还款了。

按揭买房可不可以提前还款?提前还款合适吗?该怎么提前还款?这里有几个问题你要区分一下,才能明确你的提前还款要求,是否符合银行的规定,才能判断这个违约金是否收得合理!



你选的是哪种按揭方式:等额本息/等额本金?


选择不同的按揭方式,你的每期还款金额也是不同的,这跟你还了多少年没有关系!你提前还款,是要根据还款金额、已还款年限和还款方式来看的,不然有的人提前还了,反而吃亏!



如果你是等额本息,那就是每月偿还同等数额的借款,这里是同时包含本金和利息的;如果你是等额本金还款,那就是每月偿还同等数额的本金,以及你还没还的那部分借款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金数额固定,而利息越来越少,所以初期还款压力会比较大,但是随着时间的推移每月还款数也会越来越少。


不适合提前还款的3种情况


1、如果你签的借款合同,享受了7~8.5折的利率优惠,那说明你已经享受了较低折扣的利率,目前又在降息通道中。如果央行在年内无降息动作,即使明年1月1日按照最新利率执行,利息也只会比前期更低。在这种情况下你提前还款,肯定是不合适的;



2、如果你选择的是等额本金还款,而且你的还款期已经过了1/3,因为利息是越还越少的,这时候你其实已经还了快一半的利息了,后面还的就是本金。所以如果这时候你选择提前还款,利息先还完后面还要还本金,提前还款没意义;


3、如果你选择的是等额本息还款,因为还款方式是每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减,所以如果你已经还到中期了,那这个时候你其实已经偿还了大部分的利息,提前还款意义不大。


收“违约金”合理吗?看看不同银行是怎么规定的!


不同银行的规定是不同的,要看你是在哪家银行按揭买房的,收取“违约金”是否合理,要具体分析:



1、工商银行:只要是没还款满三年的,提前还房贷都要收取罚息,满三年无罚息,但需要提前一个月申请。


2、建设银行:

还款不足一年罚息三个月;

还款一年不足两年的,罚息两个月;

还款满两年不足三年的,罚息一个月;

还款三年以上无违约金等。


3、中国银行:

还款不足一年的罚息三个月;

供楼满一年不足两年的,罚息两个月;

供楼两年不足三年的,罚息一个月;

还款三年以上的,以借款合同相关规定为准。


4、农业银行:

还房贷不足一年提前还款的,罚息六个月;

满一年不足三年的,罚息三个月;

供楼满三年以上的罚息一个月。

  

5、招商银行:提前一个月申请提前还款的,暂无罚息,个别支行要求预存;如果开通授信的,是按借款额的千分之五罚息。


6、交通银行:还房贷不足三年需要提前还款的,收取未还金额1%的罚息;满三年预存十天到一个月的不收罚息。


7、邮储银行:还款不足一年的收取剩余未还金额1%的罚息;满一年后需要提前一个月申请提前还款,无罚息。


什么样的人适合提前还清?


1、不愿意有负债,不想承受过大生活压力的人;


2、刚买房不久,处于初期还款的人。由于刚开始还款,本金基数大,利息相应高,如果手上有闲置的资金,但又没有较好的投资方向,提前还清也是一个不错的选择;


3、希望把房子作为融资工具、从银行获取更多的借款。近年房价上涨比较快,部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多,如果这时将房屋按揭借款还清,再以房产抵押从银行借款,往往能获得更大授信额度。


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各家银行按揭贷款合同里边都对提前还款做了详细的约定。

作为十年工龄的从业者,不知道你这个贷款是哪里做的,但是就我个人所知,不会发生这种事情。

因为各家银行都对按揭提前还款有约定,目前大部分银行规定的都是三年内全部或部分提前还款是有违约金,只是违约金计算方式不一样。

而倒推到七年前,只有中国银行等少数银行规定的是三年,工农交行等都是一年,建行是两年。所以你这个七年不知道是哪里出来的。

谢谢邀请。合不合理主要看题主和银行签订的借款合同中是如何约定的,若明确规定提前还款要缴纳违约金的,那就是合理的;若明确规定提前还款是不需要缴纳违约金的,那银行让你交6个月的违约金那就是不合理的。总而言之,一切从合同约定,这也是合同存在的意义!

作者讲讲自己的切身经历吧,作者目前有两套在供的商品房,有一套是在作者所在的银行按揭的;一套是在工商银行按揭的。因作者所在的银行是城商行,也算是正儿八经的中小银行,所以我们做房贷相比其他国有银行是有优惠的,那就是客户不管什么时候提前还款都是不需要缴纳任何违约金的,这也是我们吸引客户的一种有效手段;而工商银行的借款合同中是约定一年内提前还款要缴纳百分之五的违约金,而一年以后提前还款不收取任何违约金,也是比较不错的。

但有些银行规定的是一年内提前还款缴纳百分之五的违约金,而一年以后只需要缴纳六个月的利息作为违约金即可,同时并没有约定违约金的免除条件。也就是说,不管你是在五年以后提前还款还是在十年以后提前还款,银行都会收取违约金,只要合同中有明确的约定那就是合理的!

我买了一套房子,按揭还了七年多,想提前还款,银行非要收我六个月的违约金合理吗?


合不合理并不重要,关键是要合法。


现实生活中,很多时候都有提前解约的情况出现,比如:提前退租、定期提前取款等。无论哪一种情况,提前解约都涉及到违约,都要为之付出成本。


只不过,退租需要提前30天通知房东,定期存款提前取款则利息按活期计算,不同情况所付出的成本是不一样的,要以当时签定的合同为准。


房贷提前还款来讲,所付的出成本就是要支付违约金,至于已还7年了,现提前还款仍要支付6个月的违约金,是否应该,要参照贷款合同中的约定,如符合约定,就不存在任何问题,该支付就得支付。

合同一旦签立就具备了法律效力,双方互有权利和义务,哪一方违约,都要按合同进行违约赔偿。


尊重合同就是尊重法律,按合同执行就是合法。


合法与合理不能划等号,题主一定是觉得,很多银行都是1-2年内提前还款是有违约金的,为什么自己已经还了7年了,还要收违约金。


这事如果让我赶上,我觉得也不合理,怎么就这个银行特殊呢,大家都是和银行借钱买房,凭什么人家这时候提前还就不用交违约金,凭什么我就得交,而且一交就是半年的,觉得自己吃了大亏。


但胳膊拧不过大腿,这事也就是发发牢骚算了,想提前还款,就得乖乖的交违约金,除非,别提前还。谁让当时签了这份貌似“不合理”的合同呢,现在没什么人情可讲,白纸黑字,说别的也没用。

其实很多人在买房这个事儿上,真得是纯小白,不懂、不懂、还是不懂,很容易被开发商、中介、银行连环忽悠,合同上签了字,说什么也晚了。


希望您可关注本头条号,和您分享一些购房知识,愿能在您买房的路上帮助到您,谢谢~

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买房提前还贷是要扣违约金的,这个大家都应该知道,比如说你向中国银行贷款的,满一年后才能提前还款,提前一个月申请,不管多久提前还款,都要收3个月的利息。不过不建议你提前还款哦,正常还款多好,这样你可以用这些钱做其他重要的事情了。其实提前还贷扣违约金也是合理的,不然银行怎么规划资金运转。

网友一:银行可以谈的,之前我去还也是这样,后来我问他们有没有什么办法可以减少一点,最后我在他们银行存了10万,就只收了1个月的违约金。反正钱存哪里不是存呢是吧。你可以问问你的那个银行客户经理。

网友二:我们贷了145万,贷之前就准备近两年还清,然后没贷之前我就问了经理什么时候可以全部还清,她说满一年,一年之久还就不属于违约,当初你们签的合同好好看看,如果是等额本息的话已经还了七年,相当于这七年都是还的利息多,后面是本金多,提前还的话也不是很划算。

很高兴回答你的提问!

1、看贷款合同

提前还款有没有利息。办贷款时银行不一样,情况不一祥。具体可查看当时签署贷款合同。

2、贷款年限为多少?

如果贷款年限为10年或者15年,如果走等额本金。你利息大部分已经还给银行了,没有必要提前还了。

结语:可咨询当地其他银行政策,看是否一样,小编这里是有区别的,比如:工商银行是2年之内还款有利息。超过2年是没有利息,建行是随时还款。都没有利息。

望以上回答能帮助到您!




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