从银行贷款100万,然后把这100万存到其他银行吃

问:从银行贷款100万,然后把这100万存到其他银行吃利息还贷款可以吗?

天才,这个绝对是天才。

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首先,我觉得银行会非常非常的欢迎你这种天才。

告诉你个好办法,你先从a银行贷款100万存到b银行去。然后因为你在b银行有了资产,所以你很容易在b银行贷款80万,你再存到c银行去。

以此类推,你可以把这个生意做得很大。

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开完玩笑,也想给予你一个真正可行的办法。

如果有可能的话,建议你在境外贷款,比如如果你能够在香港的银行贷款1000万,然后在国内的银行存1000万,那么你真有钱赚。

但是这个如果恐怕很难实现。

不过至少在这里,我说了一个真相,也许很多人都不知道,香港的贷款利息,远低于国内的存款利息。

03

内地的投资者,倒是可以利用这一点,赚一点点利息差。

香港的保险公司有时会推出一些理财计划,保证收益率达到3.5%-4.5%之间。这个收益率并不高。

但是这一种理财计划可以向香港的银行贷款购买,而贷款利息可能只是2.5%。

也就是说自己掏100万真金白银出来,向银行贷款300万,一共400万向保险公司购买理财产品。

然后你就可以吃到这个利息差了。

其中的风险主要是贷款利率变动的风险。

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题主怕是不清楚银行怎么挣钱的吧?银行主营业务收入就是息差:贷款高出存款的利息差。知道了这个,你觉得你的如意算盘还能打响吗?

银行一年期贷款利息从4.35%到24%不等,银行一年期存款利息从0.35%(活期)到1.95%不等。单从利率上来看,贷款利率就高于存款利率,如何能靠存款的利息来还贷款呢?

有人说,存款利息低,理财利率高啊,如果存一年期的理财,利率高过4.35%完全有可能啊!

题主可能不清楚《贷款通则》第二十条有规定:禁止将贷款资金用于基金冯投机行为。

也就是说,题主不得将贷款资金用于购买理财。一旦被银行发现,银行有权收回所有贷款。很多人的信用卡被降额,就是因为被监控到资金用于楼市或投资领域。

是不是一点漏洞都钻不了呢?也不是的。

能变相这样干的也就只有房贷。大部分人都能贷出房贷,房贷利率也相对较低。只要房贷利率低于理财利率,就可以变相达到题主说的用存款利息还贷款利息了。

前几年银行房贷利率打九折,利率大概为4.41%。享受此等利率的人,手中有钱也要贷款。手里的钱用于购买理财,只要利率超过4.5%就有的赚。

商贷还不明显,公积金贷款最为明显。它的贷款利率只有3.25%,基本上任何理财的利率都能超过这个利率。可以说,只要能贷下来公积金贷款,平常又有理财习惯。理财挣得钱可以还利息不说,还能小挣一笔。

总结:

现阶段银行的房贷利率都比较高,基本上在5.0%以上,想靠理财还利息相对较难。公积金贷款金额又相对较小,很多楼盘还不支持组合贷。靠理财来还公积金贷的利息也几乎行不通了,除非你要买一个小小的房子。

银行研究僧,你学习,我也跟着学习!

你好,聪明的题主,你的想法原则上是行的通的:只要你有本事,可以以基准利率拿到100万贷款,然后再和银行谈,以高于贷款利率的存款利率存入银行,中间的利差就是你的利润。

但是,你要知道,银行就是靠利差吃饭的。这方面银行是祖师爷,你能从祖师爷碗里抢饭吃,你的确是个牛叉的人。

上图是2019年各家银行贷款基准利率,假设你能从银行贷款100万,一年期计算的话,贷款基准利率为4.35%(假设银行愿意以基准利率为你发放贷款),你再将这100万购买其他银行的理财产品(一年期存款任何银行都不会超过3%,所以定期存款绝对不可行)。假设你购买预期收益率为5.35%的银行理财产品,利差为1%,那么一年你就可以获利1万元,当然还贷款是没有任何问题的。

但是你不要忽略以下几个问题:

一-基准利率放贷给你不可能

银行的利润来源就是靠存贷之间的利差,银行工作人员的工资、网点租金、水电、办公耗材等各种费用都是银行的成本。即使作为普通的小商贩,以成本价将商品卖给你,运费、自身的劳务费等相关费用都不附加到成本上,亏本卖给你是不可能的。

二、你如何贷到100万?

对于一般客户来说,想从银行贷款100万,单纯的以担保、信用等无成本方式取得贷款是不可能的。

如果通过抵押贷款,那么贷款的评估费是不是得由你来付?

如果是存单质押贷款,那更不可能。银行存单质押贷款规定,贷款利率不得低于存单利率,这样一来你的计划就泡汤了。

三、假设你的想法都实现了,银行会将100万现金直接付给你么

不要忘了受托支付发放贷款的存在。你贷款用途不会是为了争取利差吧?除了房贷、车贷、消费贷这种个人消费类贷款与固定的金融公司、房地产公司合作;经营性贷款超过一定的资金规模也是需要受托支付的,资金只是从你的账户上过渡一下,你不可能直接拿到100万现金由你自由自配。

所以,总结一下:银行不会以基准利率发放给你贷款;

没有合理的用途,银行同样不会给你发放贷款;

无论是抵押、担保、质押贷款你自己需要花费的代价同样不小;

即使按照你的设想取得了贷款,你这样的操作又有什么意义呢?

答案是不可行。你的这个想法非常有创意性。但是实际操作起来没有任何可能性。

首先,贷款100万。无论是等额本息还款方式,还是先息后本还款方式。最低,最低的贷款利率不会低于6%年化。也就是我们嘴里面通常所说的借款1万元一月利息要给60元。

其次。理财100万。他只有存定期或者活期。按照各大银行公布的各种理财数据。就没有多少事在年化六左右的。要想知道一件事情。贷款本身是本金和利息一起还的概率是极大的。但是理财本金是永远拿不出来的,只有到期之后才能拿出来。理财的利息。想要吃透基本上不太可能。

再次你贷款100万,然后理财用100万。这种一进一出,没有任何利润的事情除了脑子有问题,基本上都不会去做。另外银行具有非常多的专业金融人才。这种薅银行的羊毛的做法和想法都是极其不现实的。

所以贷款100万,然后理财100万的利息去还贷款,这个事情是不可能实现的。如果这个事情能实现,那将会世界大乱。最典型的例子就是既然可以通过这种手段去实现利润。那么最典型的方式就不要再去创造价值,都去追寻利润了算了。

想法很好,但实际操作的难度很大,如果所有人都这样干,那银行怎么办,还能赚钱么!

薅银行羊毛,可不是那么容易的事情

从银行低息贷款,然后存放到高息的银行当中,的确是一个“发家致富”的理想捷径!不过,这种操作,存在三个难以解决的难题!

1、凭什么能贷款,还是低息贷款

要知道,从银行贷款,都得有正当的缘由,而且还得有足够的抵押物、亦或者担保人,通过审批,才能获得贷款!但即便是这样,一般贷款利率也都在6%左右,想要获得低息贷款(基准利率),难度非常之大!以前,倒是有人通过扶贫政策,获得过低息贷款,不过现如今很难操作,银行核查非常之严!

2、如何赚取息差

再者说,能以基准利率(4.75%)贷出100万元,如何赚取息差,将会是又一个难题!虽然,部分银行已推出了最高6%的存款利率,不过那是需要存满5年的,不能提前支取,期间没有任何利息所得,又如何来确保按月足额还本付息呢!而按月付息银行大额存单的利率,能否超过4.75%(基准上浮72%),还是个大问题呢!

3、怎么进行还款

贷款容易,又该如何确保还款呢!上面有过简单的介绍,现如今等额本金(或等额本息)贷款,每月需还款一次,这部分资金又从哪来呢!

我们以100万举例,基准利率贷款5年,每个月需还款18757元!而按月取息大额存单,即便是利率高达6%,每月也不过只有5000元利息而已,如果没有其他额外的收入来源,银行贷款本息都还不了,又该如何吃息差呢!

总之,吃息差这种事,个人是很难操作的,再者说,银行的“羊毛”是那么容易薅的么!这种“走偏门”的事,还是少想为妙,脚踏实地一点不更好么!

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有这种想法很好,属于非常有经济头脑的类型。上述方式,确实理论上可以实现,但现实中比较难。

首先我们可以看一下利率。

目前银行的存款和贷款利差是负的,比如国家从2015年10月24日开始实施的基准利率最高的是三年期定期存款利率2.75%,而贷款利率一年期以内是4.35%,1~5年是4.75%,五年以上是4.9%。

如果是存款三年,贷款三年就会每年产生-2%的利差,3年是-6%。

现实情况是国家已经放开了存贷款的利率限制。银行可以根据需求情况,自主选择存贷款利率。

现在银行吸收存款,都会在基准利率上上浮。银行定期存款一般在基准利率上上浮20~30%,能够达到3.3~3.575%。

如果是起点金额较大的大额存单(最少20万元),可以上浮40~55%,利率能够达到3.85~4.26%。

而银行的贷款利率,实际上也是浮动的。比如,目前全国的房贷利率普遍是基准利率上浮15%,也就是5.6%左右。

这样始终还有1.5~2%左右的利差。这仅仅是房贷而已,其他的一些消费贷款利率会更高。比如一些消费贷款或经营贷款,利率能高达8~15%。

其实这也是自然而然的事情。如果到处有套利空间的话,大家很快就会将相应的套利空间占满了。

实际情况下,我们也确实可以存在一定的套利方式。比如,我们购买房子的时候可以使用住房公积金贷款。住房公积金贷款的利率,5年期以上也仅仅3.25%。

上述已经说了,大额存单都可以达到4.26%的利率了,这就是一个点的利差。如果是说一些不知名的民营银行和网络银行吸引资金开出的优惠智能存款,利率能达到5.3%~6%。不过深受P2P平台爆雷之苦的我们,很少会相信这样的银行。

如果真的能够实现,100万元一年也有1~2.75万元的利息差。

如果你没有100万元,又不去买房,或者不能享受公积金贷款,想实现这样的套利还是不太可能的。

所以,想空手套白狼,很难的。


从银行贷款100万然后把这钱存到其他银行吃利息还贷可以吗,从正常观念上是行不通的,还有标题上看也是行不通的,为啥那主要是提到了吃(用)利息还贷款可以吗,一般情况下提到用利息还贷款的话,多数是等额本息或先息后本金的贷款,如果是办理这类的贷款的话是完全行不通的,为啥那小编用银行房屋抵押贷款给大家介绍,一般情况下各个银行的房屋抵押贷款利率都在5%-7.2%之间,现在各个银行的理财产品保守一点的基本上都在2.9%-4.25之间的,看到这样的利率应该都能看出来只要是有利息的贷款完全是行不通的……利息比理财的收益都高了很多完全行不通。

是否有行得通的贷款

答案是有可赚取另一家银行收益的方法,不过办理这类贷款相对来说要求比较高的,部分银行是有补贴贷款无息的,这类贷款不过也实现不了用另一家银行所产生的收益,来还这家银行的贷款本金,最多可以赚取另一家银行的收益,不建议这样操作风险太高,还有就是银行在签署借贷合同的时候就明确规定用户转款专用不可以用贷款这笔钱用于理财的,如拿这笔钱去投资其他银行理财被放款银行查询到后会要求借贷人提前结清贷款的(银监会会查这笔钱走向的)。总结:只要是有利息的贷款永远都是行不通的,即便是办理到无息贷款,再去另一家银行投资理财的话银监会会查询到的。

总之别异想天开了没有那个贷款和银行是可以实现的是。

这是个有趣的话题,所谓的借鸡生蛋、空手套白狼,就是从某个地方借一比钱,投到另外一个地方去,从中赚取差价,也就是楼主说的吃利息还贷款。从银行到银行,有可能但空间不大,从银行到非银行理财产品,可以实现。

1.从银行借钱存到其他银行吃利差是可能的。

银行与银行之间存款产品和理财产品的利率差别不是很大,但也有差别,尤其是中小民营银行与其他大型银行之间。

例如,亿联银行智能存款利率6%,如果以基准利率贷款出来4.9%,存在1.1%的利差,可以吃利息还贷款还有剩。不过,这里有两个前提,一是能够从银行低息贷款出来,二是能够找到另一个利率更高的银行。

2.从银行借钱投到非银行系理财产品是可行的。

由于银行与银行之间的存款和理财产品利率差别不大,套利空间非常有限,操作意义不大。但非银行系理财产品收益率则高很多,存在套利的可能性。

这类产品主要限制在固定类收益率产品,100万以内的包括P2P,100万以上的包括私募基金、信托等。这些产品收益率减去银行贷款利率,会有5%左右利差,有套利的空间和机会。

3.想要从银行借钱去钱生钱难度是很大的。

从银行低息将钱贷款出来,然后投到高息的理财产品,从中获得利差赚钱,这对于一般非从事金融行业的朋友来说,难度是非常大的。以固定收益率和浮动收益率两大产品为例,假定从银行贷款利率为6%。

固定收益率产品:信托或私募基金,这两类产品起投点100万,收益率在9%-13%,若能够正确选择,那么就能够套利3%-7%。但是,如果选择不当,有可能遭遇本金损失。

浮动收益率产品:股票基金或股权投资,这类产品对于专业性要求更高,期间出现本金亏损是常见的事,收益率也不稳定,基本上不适合从银行借钱套利。

从以上分析可以看出,从某个银行借钱出来存到另外一个银行吃利息还贷款,理论上是可行的,但空间非常小。而将贷出来的钱拿去投其他理财产品实现套利,很容易但风险很高,一定要量力而行。


大南山伯爵,NUS博士后,资深金融人士,用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识,让天下没有难懂的金融!欢迎关注、留言交流。

大家好,我是九江股友,一个做到通过炒股实现稳定盈利的人

中国13亿人就你一个人聪明啊。

首先,银行的主要业务就是吸收存款,发放贷款。他的贷款的利率肯定是要比存款的利率要高的呀。所以你基本上找不到一家用更低的利率能够贷款,然后找到另外一家更高的利率存款的银行。

如果你去一家银行贷款,然后存到另外一个银行,只有可能是你用自己的工资去还那个利息的差额,你永远都不可能赚取额外的利息。

还有一点,银行的存款利率与贷款利率是受到宏观调控的。这两个利率不会出现很大的漏洞让你来捡。

如果市场的投资机会大,融资的人比较多,很多人去银行贷款。贷款的需求增多啦,这个时候贷款的基础利率就会有往上调的倾向。

经济整体的运行是十分有规律的。没有太多的投机倒把的空间。所以这位提问者你还是好好的洗洗睡吧,你的想法确实不可行。

这个问题不是无中生有,因为我确实也思考过。


现在利率市场化,每家银行为了揽存所以给的利率都不一样,那么是否存在套利的机会?理想很丰满,现在很骨感!


我们在这里要区分一个问题:那就是存款利率和贷款利率!一间银行如果存款利率是3.5%,另外一间是4%,那么你可以选择利率高的银行来存。但是,你贷款的面对的情形完全不一样,无论不同的银行贷款有多不同,但都不会低于存款利率,所以这个套利方案是行不通的。如果真的有这样的现象,银行还不如自己去拿钱存到其它银行,根本就不需要通过你这个中间人!


要知道,资金总是很聪明的,不会存在太明显的价值洼地!


另外,很多人对银行的贷款利率是有误解的,以某银行的装修贷为例:

月息低至0.28%,那么年化利率是不是0.28*12=3.36%,这看上去是不是个超低的利率,简直梦中都要笑醒。


可是,大家忽略了一个问题,那就是假如你借了十万块,你是每个月都要还贷的,最后你的贷款越来越少,但还是按照十万块来计算利率的,所以利率是远远不止3.36%。当然了,银行的贷款与小贷相对还是很划算的!


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