如果货币突然极速贬值,钱不值钱,那之前银行

问:如果货币突然极速贬值,钱不值钱,那之前银行贷款如房贷,这时选择提前还款会怎么样?

如果货币突然极速贬值,钱不值钱,那之前银行贷款如房贷,当然不能选择提前还款,真的出现这种情况下,钱是越来越不值钱,所有的银行贷款都应该是越晚还款越有利,越晚还款钱更加不值钱,你还银行的钱就减少了。如果你贷了银行200万元,如果货币贬值了50%,你再还银行200万的贷款,实际上你只还了100万元。也就是说对于贷款者来说,贷币贬值越大,贷款都就越划算。大家想过没有,为什么美国向全世界借款几十万亿美元,美国还那么富有,美国向全世界借款每年的利息只百分之二点几,而全世界每年货币贬值的速度是高于百分之二点几的,实际上美国向全世界借款,美国还是赚钱的。

另外,所有的富豪不管多有钱还是要不停地融资借款呢?越是有钱的人越喜欢融资,笔者帮许多大企业融过资,大企业融资越大,越占便宜,如果企业发债能发一年利息百分之四点几的企业债,表面上看起来在支付利息,实际上现在每年货币增加的速度每年超过8%,货币贬值的速度也会达到每年5%左右,企业能发行一年利息百分之四点几的企业债,企业实际上是占便宜的,这种情况下企业借钱越多越有利。许家印能成为中国的首富,依靠的就是敢融资。

企业在发展壮大,融资是非常重要的,解决了投融资的问题,就解决了企业发展壮大的问题,能融来资金,还能投资赚钱就是企业家。关于融资的方法,在笔者的专栏里有详细的干货分享,欢迎大家下载阅读。所以,在货币贬值的情况下,还款越晚越占便宜。

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你赚了!通胀了,房价会涨。房贷还款也会涨。恭喜你,投资房产获得了意外的收益。昨天吃饭正好和朋友聊到这个话题,我的观点是,如果真的发生了通胀,钱不值钱了,那么当初你买房比买理财更合适,这时你提前还款更合适。

我们来假设一个故事,小明2017年买了一套房子,价值62.5万,首付2成12.5万,贷款50万,每月还款2500,这时他的工资5000元每月,鸡蛋此时5块钱一斤,也就是小明每月工资可以买1000斤鸡蛋。假设之后物价水平0增长,二十年后突然发生了严重的通胀,货币急速贬值50%,也就是100块钱的购买力只有二十年前的50元,原本5块钱一斤的鸡蛋卖到10块钱一斤, 那么相应的为了对抗通胀,他的工资也应该是10000元每月,也就是他的工资每月仍然可以买到10000斤鸡蛋,虽然真要是通胀了,生活水平应该会有一些下降,但时代也在发展啊想想20年前物价多少, 平均工资多少,房价多少,虽然不一定同比增长,但也是同步增长吧,今天相对20年期也算钱不值钱了吧,但你的生活水平是不是也提高了?

好了,因为对抗通胀最好的方法是加息,那么央行宣布将4.9%的基准利率上调到9.8%,这样导致房贷每月还款提高到了5000元,小明觉得这是个机会,选择了提前结清,因为小明的工资已经涨到了10000,所以他有能力提前还了,这样,有可能提前十年还清了贷款。

小明“赚到了”。时间回到2017年,手里有12.5万元的小明,在买房做投资,还是买理财做投资之间犹豫了,买房再租出去,投资回报率预期是5%,买理财预期回报率(长期)也是5%,最后选择了买房,利用租金还贷款,30年后房子是自己的。

时光再穿梭回2037年,买房的小明生活水平似乎没什么变化,因为虽然物价上涨了50%,但工资也涨了,房价涨了,房租也涨了啊,但若当初没买房子这些年一直投资理财,那么资产在一夜之间就缩水50%啊。

我不是在鼓吹大家买房子,我只是给大家分析一下,一旦发生严重的通胀(虽然我相信我国是不会发生这样的情况),当初买房的人可能比买理财的人更幸运。因为一旦发生通胀,对债务人有利,对债权人不利,你贷款是债务人,投资是债权人,这么说懂了吧?

货币突然急速贬值,钱不值钱,那就是遇到严重的通货膨胀了。

通货膨胀,是指在货币流通条件下,因货币供给大于货币实际需求,也即现实购买力大于产出供给,导致货币贬值,而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。其实质是社会总需求大于社会总供给 (求远大于供)。

通货膨胀最大的表现就是:货币贬值,物价上涨。

案例:

假设客户A办理了住房按揭贷款,每月的还款额是3000元。

在遭遇了货币急速贬值后,货币的购买力下降,就像最近的“二师兄”,以前15元一斤的话,现在就上涨到了20元一斤。

那么以前3000元可以买200斤,货币贬值后的购买力算现在只能150斤。

是不是可以换个角度看:

以前每月需要200斤猪肉还贷只要3000元,现在200斤就需要4000元还贷了呢?换做是你你愿意提前还款么?

提前偿还房贷划不划算?

一、且不考虑有没有通货膨胀造成的货币贬值的影响,即使是正常经济环境下,按照等额本息还款方式或者是等额本金还款方式还款的情况下,提前还款也是不划算的。这点稍微有点经济常识的人都是知道的。


二、货币急速贬值,物价上涨,购买力下降,更加不提倡提前还款。

就好像20年前办理的房贷每月还款1000元放在那时是普通工薪家庭每月工资中不少的负担,但是现在随着经济的发展,物价上涨,工人工资上涨,这时的1000元在工薪家庭所占的比例就显得不那么让人负担不起了。


所以,综合判断,无论如何提前还款都是不划算的。

从经济学的角度来看,理论上当通胀率超过温和通胀,会导致国内货币大幅贬值,民众购买力下降,此时人们手中持有的资产就会出现缩水,债权人持有的债权和债务人负担的负债都会随之出现缩水。

实际上,一旦发生恶性通胀,那就是债务人对债权人的掠夺。理论上,债务人借款的时候,银行等债权人在制定贷款利率的时候往往已经计入了对通胀率的预期,也就是债务人采用的是名义利率,而如果不发生恶性通胀的话,那债务人就需要按照这一利率偿还债务。但是,一旦恶性通胀发生,按照“实际利率=名义利率-通胀率”的公式来计算的话,债务人的实际利率大幅降低,甚至为负数,也就是说债权人不仅没能获得通胀发生之前的实际资产,反而出现了实际资产的贬值。

所以说,这个时候对于贬值之前贷款的人而言是一个很好的还钱机会。

值得注意的是,通胀造成的货币贬值往往并不是一夕之间形成的,而根据题主所说的货币突然急速贬值,一般是战争或是经济危机爆发导致的。

我们来分别看一下这两种极端情况造成货币突然快速贬值,我们应不应该提前还款。

先来说战争。

战争往往不是一夕之间可以结束的,一般会持续两年以上,而一般战争结束的一两年之内,国内的经济依旧处于一片瘫痪状态,通胀依旧会存在。也就是说,一般至少四年之内,严重的通胀都会存在,如果你在战争之前贷的是房贷,一般房贷的贷款期限都是30年以上,那你应该提前还款,因为一旦战后重建完毕,货币体系重新趋于稳定的话,那货币的购买力会出现很大程度的恢复,你沉重的房贷负担就又回来了。

故而,此时你应该趁着货币急速贬值的“空子”提前还款。

再来说经济危机。

经济危机的发生,往往是资产泡沫破裂导致的,这个完全可以使得货币在一夕之间出现急速贬值的情况,比如说1929年的美国经济危机。

一旦经济危机发生,货币当局的首要任务就是稳定币值,因为货币稳定是经济稳定的基础,如果币值稳定不了那经济危机就不用想着度过。1929年也是通过各国举国之力率先稳定美元,然后才能逐渐度过金融危机的。

所以说,当货币急速贬值的时候,我们应该毫不犹豫的抓住机会提前还款,不然等到货币当局出台政策稳定币值的时候,货币购买力会逐渐恢复,我们的担子依旧会变得和之前一样重。

综上,个人认为,当货币急速贬值的时候,负债较重的债务人应该提前还款。

以上就是我对于该问题的看法,个人观点不代表君银投顾官方观点,如有不同的想法或是建议,可以直接在下方留言或是关注我的头条号进行交流。

这个假设有点意思,我们可以尝试设想一下!

我们先看几组数据:

有学者统计了过去20年间(1997年~2016年)我国实际的通货膨胀率为:761%。也就是说1997年的1万元相当于2016年的7.61万。

1998年,上海金阳大厦,单价4500元;2018年,近5万一平米;1998年,广州金碧花园第三期,均价3325~4531元,2018年,房价已经翻了10倍,价格逼近4万。

1997年居民可支配收入为5160元,2016年为36396元,20年间增长了7.053倍。

从统计的结果和数据来看,20年间的房价涨幅略大于通货膨胀率及居民可支配收入的涨幅。换句话说,当年买房子更加保值。

回到你的问题,如果未来某一天货币突然极速贬值,短期内通货膨胀率较快上升,会发生什么我不得而知。当年津巴布韦货币的贬值可以给我们做出参考,官方数字公布的2008年6月份的通货膨胀率超过11,200,000%。货币大量超发,2008年12月,津巴布韦政府发行100兆面额的新钞,但实质上仅值25美元。经济面临崩溃、失业率高居不下、物资极度匮乏,大量津巴人非法移民南非。

也许那时你还房贷就只需用一张钞票(如下),说不定银行还得给你找零。但那种日子工作无保障、生活无希望,想想就可怕,还是算了吧!

【文中照片来源于网络】

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货币极速贬值的情况下你要提前还贷款?脑抽了吧?货币贬值的情况下越晚还贷款越好啊!

我们不说难懂的经济概念,就拿事例来说吧:

我花200万买了套房,贷款100万,30年还清。买房子的时候我一个月收入1万。



现在货币突然极速贬值了,原本1块钱的东西现在要10块钱了,并且可预计一个月后就会涨到20块钱,如果我还没有失业的情况下,我的收入是不是也得极速提高呀?并不是我工作能力好给我涨工资了,而是因为货币贬值,还按之前的工作我就果不了了,企业也因为货币贬值多收入了很多钱,所以企业也有钱支付给我更高的工资。

于是我现在一个月10万块钱工资,并且可预计下个月很可能会涨到20万。但实际上我的生活水平一点没提高,甚至还下降了。

但问题来了,我之前从银行贷款的100万会因为货币极速贬值而给我增加么?比如改成1000万?

不会。

100万还是100万,货币怎么贬值贷款金额是不会变的。所以以前还银行贷款即使我不吃不喝也需要100个月,现在只需要10个月就可以,并且可预计下个月开始我只需要5个月就可以还清贷款。所以我该赶紧把钱还上?



不是,我应该尽可能完还,因为货币继续贬值下去很可能在不久的将来只要一天的收入就够我还贷款的了。

既然可以花更少的成本还上,为什么要现在花那么大成本还呢?

通货膨胀是一直存在的,我们怎么理财也跑不赢通货膨胀,应对通货膨胀最好的办法就是负债、贷款、欠别人钱。花未来的钱。

很高兴回答你的问题。在中国人的传统思维里,有多少钱就用多少钱,不喜欢欠债。但从今天经济的实际情况来看,这种观点并不是正确的。

首先,通货膨胀一直在加剧,也就是说钱越来越不值钱了。现在每年平均的通货膨胀率为3%左右,也就是说你现在贷款买房子、买车。如果你现在一次性付清,用了100万。但10年、20年后,你的这100万就不值100万了,也就是说如果你是贷款的话,10年、20年后实际上你是赚的,因为钱不值钱了。

更何况,如果手里有现金可以做理财,这些理财收益也将弥补通货膨胀带来的部分损失。

正如题目中你说提到的,如果货币迅速贬值,那么肯定会造成金融危机,所有金融产品都将崩溃。而此时,或许把钱拿在手里比买金融产品强。

所以,现在很多年轻人的观念也改变了,适应了提前消费的理念。但提前消费并不是过度消费,要在自己承受范围内的才是正确提前消费。

首席投资官评论员门宁:

如果货币突然极速贬值,钱越来越不值钱了,这时千万不要选择提前还款。

货币贬值,商品价格就会上涨。这个时候持有货币资产,资产会不断缩水,相应持有货币负债,负债也是会不断缩水的。

从银行贷款买房,本身就是一种增加自己负债来购买资产的行为,这贷银行的钱越多,负债就越多,在货币贬值时负债的贬值额就越大,就相当于获得了一笔无偿援助。

如果感觉不好理解,我们回看过去10年普通百姓买房的经历。2008年的时候,美国次贷危机爆发,中国的房地产市场也受到了较大的冲击,北京4环内不少房子的价格不到1万元/平方米,当时买一套100平左右的房子,仅用从银行贷几十万。

后来就是4万亿的刺激政策,大量的人民币投入到市场中,房价、物价、工资都有一定幅度的上涨,而当年买房欠下的贷款,银行并没有理由让购房者多还。当年感觉背着几十万贷款压力很大,每月要还几千元,但货币贬值带来的名义收入增加,使得当年的负债现在看来非常轻松。

因此啊,如果货币贬值,且贬值预期存在,我是不建议提前还款的;相反,如果有能力,我建议多贷一些出来购买各种资产。

看样子没有人说的对。很简单,货币极速贬值,不仅不要去提前还贷,还要到处借钱。疯狂借钱。

因为借了不用还……例如你借了一百万,你工资月1万……货币极速贬值,一个月贬一百倍,你工资到了100万一月………因此钱等于白借了…!

多年以前看见一个新闻,说非洲一个国家货币崩溃……首先是电信公司破产了……因为月初打的越洋长途,月底结账,几乎白打……!

最后说一句……借款是对付通胀的最佳法宝……前提是通胀率大于利率…………你要是三十年前借了1000万,能买一条街。今天买几套房子就有1000万了……!

这就是借钱的都发财,存钱的都遭殃…!人人拼命工作,也就跑赢一个通胀。

注意…本人银行信贷员20年,炒股韭菜20年。将发布两种内容…1,脑洞新闻…快乐生活。2,成功学内容……如有兴趣,请关注。

货币再怎么不值钱,你要有钱才能体现还款。如果没钱,还是不能提前还款,没有任何的意义存在。

货币的贬值表现并不是在货币面上,而是其他商品参考值。比如原来一个苹果1块钱,而现在变成了10块钱,苹果的产量、质量、需求均为改变的基础上,那么货币大幅的贬值了。

房子也是如此,上世纪90年代,二十一世纪初,那个时候的房子几万、几十万元一套,并且面积公摊小,卖家还给求着你购买。运气好的话还能买到城中的四合院式的房屋,很是欣慰。

我有一个亲戚,二十一世纪初的时候在城中心位置购买了一套二层小楼,当时的情况也复杂,卖家急着卖,而买家又凑不出那么多钱。二十万元一套,大概给300平。虽然城市小,但是也是市中心位置。那个亲戚主要也是自己做生意,所以想着买来当个门面,之后卖家逼着紧,他是东凑西凑的连说好话再借钱凑了二十几万元,把钱给了人家,过了户,房子才是自己的了。

可现在呢,房子的市值远超二十几万,据估算能值300万以上。这才十几年。

从某种意义上来讲,货币也是贬值了,因为原来二十几万的房子,现在却要300多万。

但是从银行的角度来讲呢,如果当时贷款买这套房子,那银行亏了吗?就按贷款20万,年化贷款率8%,贷款20年。这二十年来不用还100万吧?肯定是少于300万的。但是银行是收了利息了,房子虽然涨价了,但是利息是按时按需的还给银行了。

再说这几年,还是房子的事情。大家都知道近两年二三四线城市房子的涨势惊人,但是在这以前购买房子的购买者没有因为房子涨价而加倍给银行钱的。

这是不存在的,向银行借钱时存在利息,但是房子涨价跌价与银行无关,就算你提前还了钱只能说后续的利息你不用给了,银行从金额上没有亏损。

但从货币的角度来讲,如果货币极速贬值,你提前还款,那么你是挣的。因为其他的物品都涨价了,钱便宜了。

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