国内六大银行,哪一行安全性最好利息又高呢?

问:国内六大银行,哪一行安全性最好利息又高呢?

以6大行的整存整取存款方式为例,看一下6大银行的人民币存款利率情况。

1、建设银行

3个月利率1.43%,6个月利率1.69%, 1年利率1.95%,2年利率2.73%,3年利率3.575%,5年利率3.575%。

2、中国银行

3个月利率1.43%, 6个月利率1.69%,1年利率1.95,2年利率2.73%,3年利率3.3%,5年利率 3.3%。

3、交通银行

3个月利率1.43%,6个月利率1.69%,1年利率1.95%,2年利率 2.73%,3年利率3.3%,5年利率3.3%。

4、邮储银行

3个月利率 1.43%,6个月利率1.69%,年利率1.95%,2年利率2.73%,3年利率3.025%。

5、工商银行

3个月利率1.31%,6个月利率1.56%, 1年利率1.95%,2年利率2.73%,3年利率3.3%,5年利率3.3%。

6、农业银行

3个月利率1.43%,6个月利率1.69%, 1年利率1.95%,2年利率2.52%,3年利率3.3%,5年利率3.3%。

对比以上6家银行的存款利率 ,建设银行每种期限的存款利率都不低于其他5个银行。以上数据来源于第三方平台的数据,仅供参考。

国内六大银行,指的是工农中建交邮六大行,也就是工商银行,农业银行,中国银行,建设银行,交通银行,中国邮政储蓄银行。这六家都是国有银行,规模实力位居全国前六名,可以说实力雄厚,存款安全系数都是一样的,都非常安全。

这六大行规模实力都非常强大,而且网点众多,如果大家想存款只需要找到离自己家比较近的银行网点就可以了,应该说非常方便存款和取款。至于说哪家利息最高,可以参考一下下面的银行利息表,可以认真研究一下六大银行的利息到底是多少。

1、活期利息

从上表中可以看出来,六大银行活期利息都是0.3%,都是一样的利息水平。

2、三个月利息

从上表中可以看出来,三个月利息农业银行,建设银行和邮储银行利息最高,年息是1.54%,其他三大银行年息是1.43%。

3、六个月利息

从上表中可以看出来,六个月利息农业银行,建设银行和邮储银行利息最高,年息是1.82%,其他三大银行年息是1.69%。

4、一年利息

一年利息最高的是中国银行,建设银行,农业银行,邮储银行,这几家利息是2.1%。而其他两家银行年息是1.95%。

5、两年利息

两年利息最高的是农业银行,建设银行和邮储银行,年利率达到了2.94%。而其他三大银行年利息是2.73%。

6、三年利息

三年利息最高的是农业银行,建设银行和邮储银行,年利息达到了3.85%。中国银行利息是3.3%,而工商银行和交通银行利息是3.575%。

7、五年利息

五年利息最高的是农业银行,建设银行和邮储银行,年利息达到了3.85%。中国银行利息是3.3%,而工商银行和交通银行利息是3.575%。

大家看了这么多,肯定知道了六大国有银行中,哪家利息高了吧。一般情况下,都是邮储银行稍微高一点,然后农行,建行也是利息稍微高一点的。如果大家想存款,先要确定好需要存的时间长短,然后根据各家银行的利率来定可以存到哪一家。

当然了,到底哪个银行利息高,这跟当地的银行政策是有非常大的关系的。如果大家想存款存一个高利息,那么还是要到各家银行网点去跑跑看看,如果是觉得利息合适就可以存到那的。


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感谢阅读!

安全性

目前中国工商银行以29万亿元的总资产雄踞各家银行之首,实际上是银行业金融机构里面安全性最好的单位;中国建设银行以将近25万亿资产规模排在第二位;中国农业银行以22.5万亿总资产排在第三位;中国银行以20万亿资产规模排名第四位;交通银行以9.8万亿资产排名第五;中国邮政储蓄银行以将近9.5万亿资产规模排名第六。论安全性,工商>建设>农业>中国>交通>邮储。六大银行的存款收益率分为三个档次,中国邮政储蓄银行自成一档,交通银行也是自己一个档次,剩下的工农中建四大国有银行一个档次。

众所周知,以上这六大国有商业银行的安全性,应该是全国4000多家银行中最为安全的,因为它们都是国家控股的,有国家信用兜底的。而且大多数(除了交通银行和邮储银行分别约为9.8、9.5万亿元)都是规模超过10万亿元以上的超大型金融机构,实力强、品牌知名度高,放眼国内各大银行,无人能及。

换句话说,如果国有大型商业银行中的之一,你都信不过?那么,国内其他几千家地方中小银行和股份制银行,甚至民营银行等根本无法经营下去。

安全性上来说,应该是一样的,因为根据《存款保险条例》,同一存款人在同一家银行的存款本金和利息总额在最高偿付限额50万元以内的,由保险机构实行全额偿付;超出50万元部分,从银行清算财产中受偿。

1

从股票市场角度看,五大行都是上市公司,但是工商银行彩色银行板块当中的龙头股,既然证监会会把工商银行定位在银行板块龙头自然有其道理,所以所有银行股中工商银行是最安全最好的。

2

从五大行的总资产角度分析,工商银行资产在26.08万亿元;而建设银行只有22.12万亿元;农行只有21.05万亿元;中国银行19.46万亿元;交通银行9.03万亿元。从总资产可以看出工商银行资产最高,也就是意味着抵抗风险能力最强,更能说明工商银行是最安全的。

所以,如果你的存款本金低于50万元,存在那家银行都是没有亏损的可能的,如果超过50万元,就要看银行的破产可能性大小和资产质量,从这个角度来说,我认为工商银行的安全性要更高一些。


利息

目前,国有大型商业银行的活期储蓄、定期存款利率基本都是一致的,除了邮储银行之外,其他五大行的活期储蓄利率均为0.3%,一年期利率均为1.75%,二年期为2.25%,三年期为2.75%。此外,在大额存单利率上也基本都是上浮40%。比如说,一年期大额存单利率为2.1%,三年期利率为3.85%。

但是,邮储银行的存款利率,在上浮幅度上要稍微高一点。比如说,邮储银行活期储蓄利率为0.35%,一年期利率达到了2.03%,二年期利率为2.5%,三年期利率为3.0%。


所以说从以上六大银行利率可以看出利息最高的就是邮政储蓄银行

安全性

由于《存款保险条例》规定,凡50万以内的存款,即使银行破产,你也可以获得存款保险基金的全额赔付。他们都是由国家控股的大型银行,各分行遍布全国,资金庞大,盈利性强,抗风险能力强,所以,对于普通民众来说,他们的安全性是一样的。但若是非要搞清哪个银行的安全性更好的话,从总资产,品牌的世界影响力,盈利能力来说,工商银行是最好的选择。

工商银行

工商银行一年利率为1.95%,两年利率为2.52%,三年利率3.3%

农业银行

农业银行一年利率1.95%,两年利率2.73%,三年利率3.575%

中国银行

中国银行一年利率2.1%,两年利率2.73%,三年利率3.575%

建设银行

建设银行一年利率2.1%,两年利率2.94%,三年利率3.85%

邮政储蓄银行

邮储银行一年利率2.25%,两年利率3.15%,三年利率3.85%

交通银行

交通银行一年利率1.95%,两年利率2.73%,三年利率3.52%

总结

由此可以得出,六大银行中邮政储蓄银行的年利率位列第一,建设银行的三年利率也达到了3.85%。

如果单纯从安全性的角度来看,50万之内的存款,不论是哪一个银行,只要你通过正规的渠道去办理都是安全的。

我个人认为目前6大行的存款安全性是一样的。

6大行指的是工商银行,农业银行,中国银行,建设银行,交通银行和邮储银行,这6大银行是目前我国银行业的中坚力量,也是我国实力最雄厚的6家银行。

如果单纯从安全性来考虑,我们可以分为两部分,一部分是50万块钱之内的存款,这部分存款不论到哪个银行存都是很安全的,因为50万之内有存款保险条例的保护,无论银行发生任何情况,哪怕银行破产了50万之内的存款都可以正常拿回来,所以没有风险。

另一部分是50万以上的存款部分,50万以上的存款不受存款保险条例的保护,从理论上说具有一定的风险性,但对于六大银行来说,我认为哪怕超过50万块钱的存款也没有什么风险。

一方面是因为6大银行的资产比较雄厚,而且资产端的不良贷款率也相对比较低,所以资产完全可以覆盖所有的存款。另一方面,6大行作为我国银行的中坚力量,是国有控股的大型商业银行,这些银行不仅跟我国的经济息息相关,是支持我国经济发展的重要力量之一,而且6大行覆盖的客户群体都比较大,数以亿计,所以容不得半点差错,哪怕这些银行出现了一些风险,我相信政府肯定会及时出手进行干预,因为6大银行目前已经大到不能倒的地步,所以哪怕超过50万的存款也是很安全的。

6大银行当中目前利息最高的是邮储银行。

虽然大家对邮储银行或多或少都有一些排斥,但目前邮储银行的存款利率确实在6大行当中是最高的。

比如下图是6大行的存款利率表。

可以看出工农中建交,无论是哪个期限的存款利率都差不多,工行的利率是这几个银行当中最低的,而邮储银行的利率就相对比较高。比如三年期,工农中建交的利率是在3.3%~3.85%之间,而邮储银行的利率给到了4.125%,相当于存款10万块钱,邮储银行要多出225元左右。

不过,虽然邮储银行的利率相对比较高,但是邮储银行的负面消息相对比较多点,特别是以前邮储银行有很多存款变保险的案例,所以很多人对邮储银行都相对比较排斥。

但我个人认为去银行存款,存款的安全更重要的是要自己去识别,只要大家通过正规的银行柜台去办理,不要被那些所谓的高息诱导,在存款的过程当中认真核对各种凭证,认真核对各种签字,那就不会有存款变保险的事情发生。

国有六大行中从资金安全性和存款利率两个角度分析的话,要从不同角度分析,下面分开来为你解答。

(1)假如存款在50万以内

国有六大行共同点都是属于央妈亲生的,其中还有一个共同点就是都受到《存款保险条例》的保护,《存款保险条例》明文规定当银行出现破产倒闭的话最高赔偿不超50万元;从而可以说明国有六大行只要存款在50万以内都是安全的,资金安全都是同样的,所以每个银行都是安全的。

(2)假如存款在50万以上

上面也解释过国有六大行都是受到《存款保险条例》的保护,最高赔偿不超50万元,但是假如储户存款超过50万以上的内需要考虑各大银行的资产问题和抵抗风险问题;所以从六大行中龙头是工商银行,不管是从资产还是规模上都是归工商银行老大,所以如果从资金安全存款在50万以上的存工商银行好点。

(3)从存款利息考虑

在国有六大行中,存款利息最高的当然是邮政储蓄银行,在国有六大行中邮政储蓄银行规模最小,资产最低,但是正因为邮政储蓄银行在国有六大行中处于下风邮政储蓄银行存款利率是最高的;所以在国有六大行中想要存款利率高就选择邮政储蓄银行和交通银行,其他国有四大行是存款利率比较低的,是不可能性选择错四大行的。

综合以上从三个角度分析可以得出结论,如果存款利率在50万以内的话资金安全又高,利率又高的就选择邮政储蓄银行为好。当然假如50万以上的存款我个人建议先把50万存在利息高的邮政储蓄银行,50万以上的钱就存在其他银行,反正50万以内的存款只要存在正规银行都是安全的。

最后可以得出结论,存款利率又高,资金又安全的,建议存在邮政储蓄银行为好。

看完点赞,腰缠万贯,感谢阅读与关注。

题主所谓的国内六大银行,很明显,应该指的是国有六大大型商业银行(工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行)。特别是邮储银行是2019年年初,才刚被监管机构列为国有大型商业银行的金融机构。

那么,这六家大型国有银行中,哪一家的存款最为安全且利息最高呢?

从安全性来说

众所周知,以上这六大国有商业银行的安全性,应该是全国4000多家银行中最为安全的,因为它们都是国家控股的,有国家信用兜底的。而且大多数(除了交通银行和邮储银行分别约为9.8、9.5万亿元)都是规模超过10万亿元以上的超大型金融机构,实力强、品牌知名度高,放眼国内各大银行,无人能及。

换句话说,如果国有大型商业银行中的之一,你都信不过?那么,国内其他几千家地方中小银行和股份制银行,甚至民营银行等根本无法经营下去。

另外,国务院于2015年5颁布并实施《存款保险条例》,将所有银行一般性存款都纳入存款保险保护,享有最高50万元本息以内的限额赔付。也就是说,无论银行大小,只要是经中国银保监会审批设立的正规金融机构,都是有存款保险的保障。

从存款利率来看

目前,国有大型商业银行的活期储蓄、定期存款利率基本都是一致的,除了邮储银行之外,其他五大行的活期储蓄利率均为0.3%,在一年期利率均为1.75%,二年期为2.25%,三年期为2.75%。此外,在大额存单利率上也基本都是上浮40%。比如说,一年期大额存单利率为2.1%,三年期利率为3.85%。

但是,邮储银行的存款利率,在上浮幅度上要稍微高一点。比如说,邮储银行活期储蓄利率为0.35%,一年期利率达到了2.03%,二年期利率为2.5%,三年期利率为3.0%。作为国内网点及营业部数量最多的国有银行,特别是在一些边远的小城镇、山区等都可以看到,也同样基于此,为了吸收当地老百姓的存款,甚至时常会推出存款送礼活动,礼品多以老百姓喜欢的米、面、油及厨房用具为主。

由此可见,以上六大大型国有银行中,仅有邮储银行的存款利率高于其他,不仅仅是体现在利率上面,还有优惠活动等。因此,要是从国有六大行中选出一家安全性高且利率高的,那就是中国邮政储蓄银行。

六大行都有哪些

所谓六大行,应该是指中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行和邮政储蓄银行,原本我们常说工农中建四大行,再加上交通银行合称”五大行”,就在今年,邮政储蓄银行被证实列为国有大行商业银行,所以现在我们应该转变观念,以后要说六大行了。

六大行的利率

如果按照存款规模来排列,国有银行>股份制银行>地方性商业银行>农商行、农村信用社>民营银行,一般来说,规模越大,也就越不缺存款,存款利率越低,六大行基本属于利率最低的那一档次。

而在六大行里,邮储银行的存款利率是比较高的,一年期利率2.25%,两年期2.94%,三年期4.125%,基本上能达到大多数股份制银行的利率,主要是因为邮政储蓄银行很多网点都深入基层,那里的储户对利率比较敏感,为了吸引客户一般会提高利率或者送礼品。


安全性

安全性上来说,应该是一样的,因为根据《存款保险条例》,同一存款人在同一家银行的存款本金和利息总额在最高偿付限额50万元以内的,由保险机构实行全额偿付;超出50万元部分,从银行清算财产中受偿。

所以,如果你的存款本金低于50万元,存在那家银行都是没有亏损的可能的,如果超过50万元,就要看银行的破产可能性大小和资产质量,从这个角度来说,我认为工商银行的安全性要更高一些。

我们通常说的国内六大行是指:中农工建交和邮政储蓄银行,在目前健康有序的经济环境下,这六大行可以说都不会出现挤兑或破产风险,站在存钱的安全性来说,老百姓去六大行任何一家存钱都差不多,而且六大行的利息差别不大,当然,如果是从专业的角度来对比这六大行的风险,他们之间还是有一些差异的,商业银行的风险监管指标主要有三个方面:风险水平、风险迁移和风险抵补,风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标,风险迁徙类指标则包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率;风险抵补类指标是衡量商业银行抵补风险损失的能力,包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。

下面我就从营业利润、不良贷款率和资本充足率这三个比较常见的风险评估指标来对比一下六大行的安全性:

一、营业利润和净利润对比:

下图是2017年六大行营业利润和净利润之间的对比,从体量来说,工商银行是六大行中营业利润和净利润最大的,但是,如果从营业利润增速、净利润增速以及净利润率来看,邮政储蓄银行则明显好于其他五大行!

二、不良贷款率对比:

不良贷款率应该说是普通老百姓最容易理解的风险评估指标,从不良贷款率来说,2016年和2017年邮政储蓄银行的不良贷款率是最低的,明显低于其他五大行,从这点来说,邮政储蓄银行的风险系数要小些!

三、资本充足率:

资本充足率是银行自身资本与加权风险资产的比例,它反映的是银行对负债的最后偿还能力,是衡量商业银行安全性的一个很重要的指标,从资本充足率来看,建设银行相对于其他五大行要稍好一些。

而从六大行的存款利息来看,中农工建交五大行的利息水平差不多,邮政储蓄银行的利息要比他们稍微高一点,如下图:

综上所述:从安全性和利息对比来看,邮政储蓄银行相比于其他五大行要更好一些~

众所周知,我国有非常多的银行业金融机构,截止2017年年末,银行业金融机构大概有近4000家左右,其中开发银行,农业发展银行,以及进出口银行属于政策性银行的范围内,而国有商业银行主要是中国工商银行,中国农业银行,中国银行,中国建设银行,交通银行。面对种类如此众多的银行,很多用户也是出现了“选择恐惧症”。

商业银行的利率对比

目前,利率已经市场化了,这也意味着各银行的利率都是可以自己做主的。

先来说说基准利率,事实上,国有商业银行的基准利率都是高于央行规定的,建设银行的基准利率普遍偏高,其中半年基准利率为1.82%,一年基准利率为2.1%,两年基准利率为2.94%,三年基准利率为3.375%,五年基准利率为3.85%。

大额存单方面,大额存单利率超过4%的有三家,分别是中国银行,工商银行,交通银行。事实上,大额存单倒是一个较为稳健的投资工具,而且20万元的入门门槛并不是特别的高。

而在结构性存款方面,最近几年还是比较火爆的,大部分的预期收益都是在4.2%以上的。

存款50万元以内都是安全的

虽然很多人会觉得银行规模越大,安全性会越高。但实际上,只要我们的存款本息是在50万元以内的,选择任何的银行都是安全的,所以大家不用过度担心存款的安全性问题。不过鸡蛋不能放在一个篮子里,所以大家也不用仅“盯”着一家银行进行存款。

总体来看,大家可以根据自己的需要选择心仪的银行!

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