只有流水账和征信,没有收入证明可以房贷吗?

问:只有流水账和征信,没有收入证明可以房贷吗?

大家都知道去银行申请房贷是要提交各种材料的,包括收入证明,最近半年的银行流水等等。这里面收入证明和银行流水是作为大家还款来源的重要证明,所以一般情况下没有收入证明有些人可能没法通过银行的房贷审批。



当然这个也不是绝对的,大家都知道收入证明其实是很虚的,所谓的收入证明,其实就是由所在单位的财务部门开出的一个收入证明,但是现在很多人在办理房贷的时候,收入证明都是随便写,然后拿到财务部门去随便盖个章就行,有些人明明一个月只有四五千的收入,但收入证明上一个月就能达到2万左右。

对于这些收入证明,银行其实也知道其中不靠谱,所以现在的所谓收入证明,只不过是一个走流程的形式而已,银行更多的是考核大家实际的收入来源。所以在实际办理房贷的过程中,有很多人都没有收入证明。比如个体工商户,还有一些自由职业者,他们自己也没有收入证明,但是因为他们有稳定的收入来源,仍然可以获得银行贷款的通过。


首先,如果大家的银行流水每个月的进账都比较稳定,比如有些人做生意每个月都会在固定的时间把收入存到银行卡里面,只要这些进账流水比较稳定,而且持续时间比较久,那银行也可以作为重要的收入证明直接给大家审批通过了。当然不同的银行是否认可这种流水是不一样的,具体大家再去申请房贷之前,一定要了解清楚各个银行的政策,以免出现一些不必要的麻烦。



其次,如果大家的银行流水不稳定,只是断断续续的有些进账,大家仍然可以通过提供其他辅助材料获得银行的认可。

如果大家是自己开公司的,那就比较简单,可以直接自己开一个收入证明或者提供公司的营业执照就可以。

不过,在实际当中并非所有人都是开公司的,很多人没有收入证明更多的是那些个体工商户或者自由职业者,对于这类人,大家可以通过提供以下辅助材料也可以获得银行的认可。

比如个体工商户可以提供营业执照,营业场所租赁合同,最近6个月的水电费缴费清单,进出货清单等等,这些材料也可以作为个体工商户有稳定收入来源的一个重要作用。

如果大家是自己开网店的,可以把网店的交易流水交出来,也可以直接让银行工作人员登录后台查看交易流水,这样也可以作为重要的收入证明。

如果大家是自由职业者,那就要把自己有稳定收入来源的相关证明拉出来给银行看,比如有些人是专栏作家,主要收入来源就是稿费,那这些稿费实际上从银行流水里面就可以看出来。此外,现在还有很多人是做自媒体的,大家也可以把所在平台的收入清单拉出来,或者直接让银行登录这些相关的平台查看。

当然,我们上面所列举的这些辅助材料只是提供参考,在实际操作过程当中每个人的实际条件都不一样,而且银行的要求也不一样。但可以肯定的是即便没有收入证明,但是很多银行仍然可以通过其他辅助材料来证明申请人的实际收入,所以大家在办理的过程当中,具体以银行的要求为准。

但如果大家的银行流水都是断断续续,而且很少,也不能提供其他辅助的材料证明,那是很难通过银行的贷款审批的。

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针对您的问题:只有流水账和征信,没有收入证明可以房贷吗?

首先回答你的问题:不能。因为银行房贷最基本三样资料提供:最新的半年(6个月)

银行流水,收入证明或工作证明,法人就提供营业执照,以及个人首付证明。征信不用你去递交的,银行会自己审查的。

相信你有收入,就肯定会出具到工作证明的,因为一般现在用人单位都是有公章的,有公章就叫用人单位出具一张A4纸工作证明,填写就个人信息上去就可以了,最后盖上公章就完事了。

如果实在是没有办法,就找有公章有营业执照的工作或者公司门店朋友帮下出具一张工作证明,但是注意接听行打电话回访你个人信息的,注意下就可以了。因为银行是很硬性政策的,特殊事情,有时候需要特殊方法,一般都不建议这么做。

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答案是:可以

不要把房贷想的那么麻烦,只要有足够稳定的收入就可以,房贷对于不同群体要求的资料也是不一样的,尽可能的就是满足不同人群的房贷需求。

第一:收入证明和银行流水

银行流水的真实性大于收入证明。收入证明只是一个让人明确看到的收入,然后会根据收入证明来核对银行流水。但银行核算还款能力还是看银行流水。因为银行流水才是显示账户每个月进出的情况,银行看中的主要是还款能力。

第二:征信

征信的重要性我就不多说了,真的很重要。现在只要想通过正常渠道获得贷款,都需要征信。只要征信良好,那对于房贷来说就是敲门砖,如果征信有问题就算有收入证明那也是没有用。

前两天我们公司帮客户就办的是这种二手房贷款,客户征信良好,银行流水每月过万,没有工作单位那肯定也没法办理收入证明。客户有店面,房子是租的,没有营业执照。问题比较多,如果有营业执照的话,提供营业执照也是可以的。当时只能和银行沟通,让银行多核实,多去店面现场了解情况,说明实际情况。因为我们这里房价比较低,那么贷款额度也不会太多。银行在现场核实了半个多月后,确定客户的征信和银行流水真实的情况下,审批通过了客户的房屋贷款需求。

综合来说,房屋贷款首先确认自己的征信没有问题,收入能达到月还款额2倍以上,提供银行贷款所需的其他资料,等待银行的审核,如果有问题可尽量和银行沟通解决。

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当然可以了,毕竟并非每个人都可以开具收入证明的,比如自由职业者,比如个体工商户,很多并没有单位,当然也就没有地方可以开立收入证明了。银行房贷主要审核的两大因素:还款能力与征信。

还款能力

除了单位开具的收入证明之外,证明还款能力的还有多种方式,比如纳税证明(如果你有申报的话)、五险一金(自主缴纳)、银行流水、财力证明等等。

其中银行流水一般是提供最近半年的流水账目,从流水中的收入与支出的差额,银行可以大致推算出你的收入,当然了那种转入之后立马又转出的,最终银行账户只有这种短时间段的流入流出,没有任何的结余或者存款的,有可能就会被认定为无效流水,这时候你就必须提供你这个营收的资金去哪里了(其他银行卡、理财、基金或者第三方平台上,其实就是财力证明)。此外,对于个体工商户,你还可以提供水电费缴纳记录等作为辅助性的材料,毕竟这些也是证明正常营收的一种资料。

而对于自由职业者,比如网红、比如作家、比如模特等等,基本上银行卡上都会有打款记录的,通过这些记录就能证明你的收入能力,特别是作家或者网文作者,这类稿费相对而言,更稳定,也比较容易贷到资金。

征信

对于个人征信,大部分情况下是要求没有累六连三的情况(2年内累积六次的逾期记录或者连续三次的逾期记录)即可,对于特殊的情况,比如房地产市场火爆的情况下,则要求没有任何的逾期记录。

总结

没有收入证明并非不能够办理房贷,特别是现在的收入证明中有很多水分很高,相比较而言,只要有足额的流水资料,且相关资料真实,那么往往比所谓的收入证明更加有用,所以不用担心没有收入证明是否会办理不了房贷。

在房贷中,有强贷款申请资料和弱贷款申请资料。其中收入证明就属于弱的贷款申请材料,所以不需要太过在意,但是在一定程度上也不要太过大意,具体给大家讲讲房贷申请和收入证明的注意事项。

1.房贷申请,先要看的是对于房贷事实真实性和房贷总体流程的材料要求,最主要的看的是:个人征信报告是否有大的瑕疵、房屋买卖合同签署是否完备、合同约定是否有漏洞、首付款付款证明付款真实性和足够性、房屋评估报告价值是否正确。这几项是关键性的材料,对于信贷员向上报审批流程是必不可少,而且不容许有大问题的材料。

2.其次是对于房贷借款人的还款能力的评估。这里面重要的材料主要是看公积金和社保,以及日常使用的银行卡的用款流水。这三者一结合,对于你工作的稳定性、收入的保障性、家庭财富评估、日常现金流动性,是否紧张就一清二楚了。

3.至于工资收入证明,也属于还款能力的一项评估。但是因为其是由借款人所属企业提供的。在银行看来,本身可靠性就不大。因为银行无法也无权去所在企业核实此情况真假。所以起到的作用仅仅是,借款人确实有一份工作,而且有固定收入。银行会用此材料对应社保记录进行交叉验证的。

4.但是借款人是不是可以随意去写收入证明呢?也不尽然,为了贷款能顺利审批下来,最好先计算好每月贷款额,工资收入证明要开具在贷款额的三倍以上,那就比较稳妥了。过去银监会要求收入必须覆盖每月还款额的三倍,现在要求略微降速降低,各个银行自己掌握,但是低于两倍以下非常危险。

如果无工作单位,而是自由职业者或自主缴纳社保人士。那你的银行卡流水就是一个很强的证明,这个流水要足够多,看起来足够棒,而且银行流水一定要有延续性,最好在一年以上记录都非常优质。

如果本身条件足够,凭资料就可以成功申请下房贷,就别听信房产中介需要包装,多花一笔钱。

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你当前这种情况就看是怎么贷款了,因为每家银行的贷款要求都是有区别的,只要流水账和征信,有些银行没有收入证明也是可以放放贷的。

我身边就有一个例子,他只是一个自由职业的人,没有固定工作的,但是他每个月收入不少。因为他只是一个经销商,吃的就是各大店主与厂家之间的一个差价,并没有正轨的合作单位。而他买房之时他跟银行说明了这些情况之后,他的每个月进出流水,以及他个人征信是没有污点,没有提供收入证明提供给银行,他照样能审批下来,已经都买房2年多了。

所以从这里可以说明一点,收入证明并非是银行放不放贷的唯一凭证,其实只要你达到各家银行的规定,有些银行没有收入证明也是可以放贷的。其实银行也不傻,银行也是知道工作证明这个东西不能全信,很多人都是可以作假的,银行要求提交收入证明只是想知道你有没有偿还能力而已。

银行要求你给收入证明目的就是查看你还款能力而已,假如你每个月确实有很大的流水,这些流水足于证明你有足够的能力去还款;其次就是你在征信方面没有任何污点,是一个信用优秀的人;这种情况还是有很多银行会放贷给你的,银行也是想要赚你的利息,既然你有还款能力为何不做你的生意呢?

当然还有一种方法就是你是个体工商户,也就是你已经有营业执照了,营业执照也是可以代表收入证明的;也就是说假如你的流水大,信用优良,而且又是有营业执照的,在这三样齐全的情况之下,相信很多银行都是会审批下来的。从这里可以再次说明没有收入证明也是可以得到银行放贷的。

总之针对你这种情况,你有流水账,信用良好,只是没有收入证明,可以去多咨询几家银行看看能不能办理房贷,相信部分银行还是会受理你的房贷申请,会审批下来的;如果各家银行都是一定要有收入证明,有两种方法处理,要么你去申请一个营业执照;还有一种就是挂靠一个单位,帮助你出具一个收入证明即可;你当前这件事是非常好处理的,建议你不要去纠结有没有收入证明这个东西,对银行来讲他们关系的是你的还款能力,而不是真正要到你收入证明这张纸,所以希望你明白这个道理。

做事要灵活起来,不能因为银行要求这个你就卡在这里,收入证明这张纸是非常容易搞到的,银行关心你的还款能力才是重点;所以如果你有足够的还款能力,你可以大大咧咧的去银行申请房贷,相信他们会认真审核你个人情况,同样也会放贷给你的。

看完点赞,腰缠万贯,感谢阅读与关注。

这个其实要根据当地银行申请房贷的政策而定,有些地方银行并没有那么严格,虽然通常情况下都会要求需要提供收入证明,但有些银行会把“收入证明”发散开,比如银行流水也可以作为你收入证明的一部分,而不是明确具体规定一定要单位财务给你一个收入证明。

众所周知,很多单位每个月发工资都是公司发放到你银行卡里的,如果你去打印过流水,那么你流水每个月固定的几号会显示XXX公司或XXX银行给你转账XXX元,这个银行流水也可以根据这些发工资的规律看出你的整体收入情况。

但有的公司是私人转账或发现金怎么办呢?有的人会把钱存到银行里,同样可以根据你的银行流水判断出你的消费能力,或者可以通过微信支付宝账单判断你的消费情况,当然,有的银行会要求你提供这些,但有的银行可能觉得不符合条件。

所以呢,收入证明这个资料可以有很多东西可以进行证明你的收入或消费情况,而且申请房贷其他证明也同样重要,像你提到的征信,征信比较好的一般都很容易通过申请的,具体情况希望你可以咨询一些当地银行客服,看这个收入证明具体需要哪方面的。

有营业执照也可以

个体工商户不用收入证明!

可以,银行按揭贷款所出示的流水不要求必须是工资流水~

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